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中国人保半年报:人保财非车险业务反超车险 寿保费下滑46%

发布时间: 2021-09-15 点击数:

  原标题:中国人保半年报:归母净利润大涨34%,人保财非车险业务反超车险、人保寿保费下滑4.6%

  上半年,中国人保实现净利润232.81亿元,同比增长31.6%;归属于母公司股东净利润168.84亿元,同比增长34%,主要得益于投资收益同比增加和费用支出同比下降,其中,总投资收益354亿元,年化收益率达到6.7%,为近6年最高值。

  下半年投资策略如何安排?中国人保表示,将重点关注消费升级、科技创新、健康养老、绿色低碳等领域里估值回落到合理水平后的长期战略投资机会,以及经济结构调整优化带来的结构性机会。

  分业务板块来看,中国人保各保险子公司表现不一。人保健康保险业务收入呈现双位数增长幅度、人保财险实现个位数增幅,人保寿险保险业务收入缩水。具体来看,人保健康实现保险业务收入255.7亿元,同比增长15.3%;人保财险实现保险业务收入2526.3亿元,同比增长2.6%;人保寿险实现保险业务收入641.3亿元,同比下降4.6%。

  “老大哥”人保财险上半年继续保持财险行业龙头地位,落实“承保+减损+赋能+理赔”保险新逻辑,业务规模平稳增长,实现保险业务收入2526.3亿元,同比增长2.6%;实现净利润165亿元,同比增长25.8%;承保利润54亿元,同比增长2.4%。

  从业务结构来看,人保财险持续优化车险经营模式,大力发展家用车业务,汽车续保率同比上升2.1个百分点,承保数量同比增长11.1%;家用车承保数量占比80.6%,同比上升1.3个百分点,车险业务结构和质量持续改善。

  值得关注的是,上半年,人保财险非车险业务占比超过50%,与车险业务平分秋色,整体业务结构趋于均衡。非车险业务实现原保险保费收入1310.70亿元,同比增长14.4%;占比52.0%,同比上升5.3个百分点;非车险综合成本率97.9%,同比下降4.0个百分点,承保盈利15亿元,主要因加强风险管控,有效化解融资类信保业务风险。

  对于公众所关注的新能源车险,中国人保副总裁、人保财险总裁于泽在业绩发布会上介绍,新能源车险保费收入是40.3亿元,同比增长60%,保费贡献度是3.3%,车均保费是3900元,承保数量103万台。从目前状况看,新能源汽车赔付率略高于传统燃油车,主要是出险的频度比传统燃油车要高一些,因新能源车属于初级阶段,各个主机厂产品性能和产品驾驶的操作差别很大。随着国家推进减排环保、“双碳”战略,新能源汽车销量将继续呈现大幅增长态势,新能源汽车的保费贡献度亦将大幅提升,公司将抓住机遇,大力发展新能源汽车保险。

  非车险方面,人保财险业务的增长主要由意外健康险、农险、责任险、货运险的较快增长带动。数据显示,人保财险意健险保费同比增长20.8%,农险和责任险保费同比增长15.8%、18.5%,拉动非车险业务占比提升。信用保证保险整体保费规模同比下降73.1%,其中融资信保业务规模同比大幅下降,非融资信保业务同比大幅增长。

  在与投资者交流互动时,于泽表示,“十四五时期,我国财险市场农险、责任险、货运险及其他新兴险种预计将快速发展”。

  具体来看,农险方面,完全成本和收入保险实施范围扩大政策已经落地,相关地区保额和承保覆盖面将大幅增长,乡村振兴战略实施将为地方特色农险业务带来较大发展机遇;此外,今年以来,中央出台系列政策,推动基础设施保险、出口信用险、绿色保险发展;随着更多的政府的直接补贴政策的落地,将带来诸多可挖掘的保险商机,保险机制服务政府职能转变的发展空间巨大;货运险和其他新兴险种方面,随着市场新业态、新模式的加速演进,互联网非车险将保持较快增长。

  人身险方面,人保寿险上半年实现原保险保费收入641.33亿元,同比下降4.6%,业务保持基本稳定,实现净利润45亿元,同比增长17.1%。www.425555.com,按规模保费统计,银行保险渠道、个人保险渠道、团体保险渠道分别实现规模保费281.74亿元、359.07 亿元、26.77亿元。

  从2019年下半年开始,人保寿险推出“磐石计划”,主要是面向个险队伍的培训、训练体系,加快“三高”团队建设和代理人队伍转型。“大个险”战略下,人保寿险聚焦专业经营体系建设,有序推进“外勤主导,内勤督导”个险专业经营模式,稳定从业时间较长人员,上半年大个险渠道(个险+服营)月均有效人力60985人,个人保险渠道原保险保费收入342.15亿元,同比下降4.2%。

  据了解,2020年末人保寿险“大个险”营销员为41.4万人,今年以来,清虚力度加大,截至2021年6月30日,“大个险”营销员为24.9万人,月人均首年规模保费4062元,同比增长36.9%。

  值得关注的是,上半年人保寿险的个险新业务价值率同比下降3.2个百分点至19.9%。

  国君非银分析师刘欣琦团队预计,主要原因是在“供需错配”背景下高价值率重疾产品销售不及预期所致,上半年健康险保费同比下降13.4%。考虑到当前代理人清虚力度已然较大,后续重点关注人保寿险优化代理人利益分配,通过提升代理人销售利益推动人均产能提升,从而改善新业务价值。

  人保健康方面,经营业绩创历史新高,上半年实现净利润2.59亿元,同比增长139.8%;实现原保险保费收入255.7亿元,同比增长 15.3%,在专业健康险公司中居于首位,也是集团保险板块增长最快的子公司,其中,互联网健康险规模保费75亿元,同比增长25%。

  投资端,上半年,中国人保实现总投资收益354亿元,年化总投资收益率达到6.7%,同比提升1.2个百分点,为近6年最高值,其中权益类投资收益同比增速达167.73%,主要得益于处置金融工具损益的大幅提升,各类基金及投票投资中处置金融工具损益达104.12亿元。

  申万宏源证券分析师葛玉翔分析指出,中国人保投资收益超预期,带动净利润快速增长,“预计上半年择时兑现浮盈夯实全年利润基础”。

  公开信息显示,上半年,中国人保持有的以市值计量的各类基金及股票投资明显提升,对应市值从年初的1559亿元提升至1805亿元,权益类投资占比从年初的14.3%提升至16.3%。

  截至6月末,中国人保的保险资金投资资产约为1.11万亿元,第三方资产管理规模达到5250亿元,较年初增长13.0%,年金与养老金业务方面管理资产规模较年初增长29.1%。

  业绩发布会上,人保资产副总裁黄本尧展望后市时表示,从短期来看,当前权益类市场风险偏好在逐步收敛,目前看不到支持市场走出趋势性行情的一些因素,更多的是结构性机会。长期来看,对我国多层次资本市场的长期健康发展充满了信心。

  下半年投资策略方面,中国人保会坚持长期投资、价值投资和审慎稳健的投资原则理念,将二级市场的配置比例控制在风险限额之内,积极寻求优质的非上市股权和私募股权投资基金的投资机会,加大配置力度。重点关注消费升级、科技创新、健康养老、绿色低碳等领域里估值回落到合理水平后的长期战略投资机会,以及经济结构调整优化带来的结构性机会。

  今年以来,保险股出现了比较明显的波动和下滑,中国人保的股价也出现了一定的下降。中国人保执行董事、副总裁、董事会秘书李祝用表示,这有整个资本市场波动的原因,也有保险业受短期因素影响而波动的因素。

  李祝用称,上半年中国人保的股价A股跑赢了行业,H股不仅跑赢了行业还跑赢了大市,股价整体表现比较稳定,具有较强韧性,有中长期投资价值,不论行业发展还是股价趋势,短期波动难挡中长期向好。